Análisis de los riesgos legales de la promoción y venta de tarjetas de crédito virtuales en el país

En los últimos años, con el rápido desarrollo de los pagos digitales, las tarjetas de crédito virtuales se han convertido en herramientas importantes en escenarios como las compras en línea transfronterizas y las suscripciones a servicios. Aunque las plataformas que ofrecen este tipo de servicios suelen estar registradas en el extranjero y obtienen las calificaciones correspondientes, sus equipos de tecnología, operaciones y atención al cliente a menudo se encuentran en la China continental.

A pesar de que algunas plataformas de tarjetas de crédito virtuales han sido investigadas por el delito de operación ilegal, en ausencia de regulaciones legales claras, la consideración de si tales actividades comerciales constituyen un delito de operación ilegal debe ser analizada específicamente y no puede generalizarse.

La evolución de las tarjetas de crédito virtuales

Las tarjetas de crédito virtuales ( VCC ) no son una novedad en China. Desde alrededor de 2013, algunos pioneros comenzaron a experimentar, pero se encontraron con obstáculos debido a las restricciones políticas. Desde entonces, los bancos, las empresas de financiación al consumo y las empresas de tecnología financiera han seguido explorando productos relacionados.

En los últimos años, impulsadas por tecnologías como la blockchain, el comercio electrónico transfronterizo y la inteligencia artificial, las tarjetas de crédito virtuales han entrado en un período de rápido crecimiento, convirtiéndose en una nueva herramienta de pago para un número cada vez mayor de usuarios. La tarjeta de crédito virtual de la que se habla en este artículo se refiere a una herramienta de pago que se puede utilizar para pagos y compras en línea a nivel mundial, que es compatible con las principales redes de pago y se puede utilizar en la mayoría de los comerciantes y plataformas de comercio electrónico.

Principales aplicaciones de las tarjetas de crédito virtuales

Aunque se llama "tarjeta de crédito", la VCC en realidad necesita ser recargada por adelantado y no se puede sobregirar. Sus principales casos de uso incluyen:

1. Compras transfronterizas: aplicable a plataformas de comercio electrónico internacionales, especialmente cuando se necesita evitar la fluctuación de tasas de cambio o no se desea revelar información real de la tarjeta bancaria.

2. Servicios de suscripción y compra de contenido digital: como servicios de streaming en el extranjero, servicios de IA, plataformas de juegos, etc.

3. Reservas relacionadas con viajes: como el alquiler de coches, reservas de hoteles, etc.

4. Pagos de publicidad y marketing en línea: como las deducciones de costos de las principales plataformas de publicidad.

5. Comercio de divisas y pagos en criptomonedas: admite múltiples monedas, facilitando el comercio transfronterizo y el comercio de criptomonedas.

Problemas de legitimidad de entidades extranjeras

Establecer la entidad de la empresa en el extranjero y obtener las licencias correspondientes, ¿eso significa que se puede operar legalmente en el continente chino? Según las declaraciones oficiales relacionadas, las licencias financieras tienen fronteras; operar en el territorio con una licencia extranjera es una actividad financiera ilegal. Para los servicios financieros que no están abiertos al público, las instituciones extranjeras no pueden operar en el territorio.

¿El negocio de tarjetas de crédito virtuales se considera "un negocio financiero abierto al público"? ¿Se puede obtener la licencia relacionada en el país? Esto necesita ser analizado en función del contexto histórico. Anteriormente, las tarjetas de crédito virtuales en el país eran emitidas por bancos o instituciones de finanzas en colaboración con bancos, pero fueron suspendidas debido a problemas de protección de los derechos de los usuarios y la ejecución de medidas contra el lavado de dinero.

Riesgos legales asociados con los servicios de tarjetas de crédito virtuales

Desde la perspectiva del delito de operaciones ilegales, si la plataforma presta servicios a usuarios de la China continental, podría estar involucrada en delitos de operaciones ilegales relacionados con "pagos y liquidaciones" o "compra y venta de divisas".

1. "Delito de operación ilegal en la categoría de pagos y liquidaciones:" Realizar actividades de liquidación de pagos sin obtener la licencia de servicios de pago, violando las regulaciones pertinentes, perturba el orden y la seguridad del mercado de pagos.

2. "Delito de operación ilegal de divisas" Realizar actividades como la compra, el intercambio y el comercio de divisas sin obtener la gestión de divisas o el permiso para operaciones financieras viola las regulaciones de gestión de divisas.

Algunas tarjetas de crédito virtuales admiten recargas y retiros en múltiples monedas, y pueden ser utilizadas para eludir el control de divisas, permitiendo el intercambio entre diferentes monedas fiat.

Sugerencias para la prevención de riesgos

Las tarjetas de crédito virtuales, como herramientas de pago innovadoras, tienen una variedad de escenarios de aplicación y potencial de desarrollo. Sin embargo, operar en el continente chino puede enfrentar riesgos legales. Se recomienda a los proveedores de servicios:

1. Enfocar las operaciones en el extranjero.
2. Adoptar medidas de cumplimiento estrictas, como mejorar los procedimientos de prevención de lavado de dinero KYC, KYB, KYT, etc.
3. Mejorar el acuerdo de servicio al usuario, estableciendo condiciones razonables para la recarga y el uso.
4. Asegúrate de cumplir con las leyes y regulaciones de tu país y región, y prevenir riesgos potenciales.