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Web3 pagos: Innovación en la infraestructura nueva que transforma la experiencia de pago de los consumidores transfronterizos
Web3 Pagos: El camino innovador para los pagos transfronterizos de los consumidores
Los hábitos de pago transfronterizos de los consumidores están cambiando. La gente está probando múltiples métodos de pago, pero sigue buscando mejores opciones. Como dijo el CEO de VISA: "En los últimos 5 años, los cambios en los métodos de pago han sido mayores que en los últimos 50 años."
En la actualidad, con el continuo desarrollo de la tecnología blockchain y las criptomonedas, el cambio en los métodos de pago es en realidad un cambio en la forma de contabilización: blockchain, este libro mayor público y transparente global.
El cambio en la forma de contabilidad humana ha ocurrido solo tres veces a lo largo de miles de años, y cada vez ha moldeado profundamente la forma económica y la estructura social:
Esta transformación no ocurrirá de la noche a la mañana, sino que está en constante evolución. Actualmente también ha facilitado los pagos Web3 basados en blockchain y criptomonedas, y esta nueva forma de pago está penetrando cada vez más en todos los aspectos de la sociedad real.
Este artículo se basará en el reciente informe de investigación sobre los pagos transfronterizos de los consumidores y, a través de casos de mercado, explorará las soluciones que ofrece el pago Web3 para los principales escenarios de pagos transfronterizos actuales, y finalmente, se prevé el desarrollo futuro de los pagos Web3.
I. Mercado de pagos transfronterizos en constante crecimiento
Impulsado por el aumento del comercio electrónico transfronterizo, los viajes transfronterizos y las remesas transfronterizas, el mercado de pagos transfronterizos está experimentando un crecimiento explosivo. El Banco de Inglaterra espera que para 2027, los pagos relacionados alcancen los 250 billones de dólares.
El 30% de las personas compran en el extranjero a través del comercio electrónico transfronterizo cada semana, el 45% envía y recibe remesas cada mes, y el 66% viaja al extranjero cada año. Las personas utilizan un promedio de 4 de los 7 métodos de pago diferentes, y solo el 16% de los consumidores siempre utiliza el método de pago predeterminado.
Actualmente parece que no hay un método de pago que pueda satisfacer completamente las necesidades de los consumidores, aunque cerca del 80% aún utiliza bancos tradicionales para pagos transfronterizos. Los consumidores son muy claros en la necesidad de un proveedor de pagos transfronterizos seguro y confiable.
1.1 Principales escenarios y métodos
A. Comercio electrónico transfronterizo
El 80% de los consumidores elige comprar a través del comercio electrónico transfronterizo, de los cuales el 67% realiza compras transfronterizas cada mes. Para 2026, se espera que el tamaño del mercado global de comercio electrónico B2C supere los 8.3 billones de dólares. Los consumidores anhelan métodos de pago que sean simples, fáciles de usar y seguros.
B. Viajes transfronterizos
Dos de cada tres personas tienen experiencia en viajes transfronterizos, y el 52% viaja más de una vez al año. Los viajeros necesitan una forma de pago sencilla y segura para disfrutar plenamente de su viaje.
C. Remesas transfronterizas
Cuatro de cada diez personas utilizan servicios de remesas transfronterizas, de los cuales el 45% realiza operaciones de remesas mensualmente. Se espera que para 2028, el tamaño del mercado de remesas transfronterizas supere el billón de dólares. Los consumidores tienen una necesidad urgente de un método de remesas transfronterizas que sea seguro y confiable.
1.2 ¿Por qué es el momento adecuado para ofrecer servicios transfronterizos a los consumidores?
2. Principales escenarios y modelos de pagos transfronterizos para consumidores
2.1 Comercio electrónico transfronterizo
Aproximadamente 589 millones de personas en todo el mundo participan en transacciones de comercio electrónico transfronterizo. El 72% compra productos físicos a través de minoristas en línea convencionales, y el 44% compra productos digitales. El mercado de las redes sociales está en auge, pero solo el 30% de los consumidores compra a través de estas plataformas.
En cuanto a los métodos de pago, el 51% utiliza tarjetas de crédito o débito, el 36% elige servicios de pago a través de aplicaciones digitales, y algunos utilizan transferencias bancarias o servicios P2P. Existen diferencias significativas en los hábitos de consumo entre diferentes países:
El escenario de pagos del comercio electrónico transfronterizo se refiere principalmente a que los consumidores realicen pagos de consumo a través de pasarelas de pago de plataformas de comercio electrónico extranjeras en su país. La pasarela de pago conecta varios métodos de pago, como tarjetas de crédito/débito, Paypal, Apple Pay, transferencias bancarias, etc.
2.2 Viajes internacionales
El 66% de los consumidores ha viajado al extranjero en el último año, y el 62% ha utilizado tarjetas de crédito o débito para reservar sus viajes. La mayoría de los encuestados utiliza el mismo método de pago durante el viaje que el que usaron para la reserva.
La proporción de consumidores que viajan al extranjero es la más alta en Singapur (86%) y Emiratos Árabes Unidos (84%). En los 13 mercados encuestados, casi el 50% de los encuestados de cada país había viajado al extranjero en el último año.
Los viajeros canadienses prefieren especialmente las tarjetas de crédito o débito, y la proporción de aquellos que utilizan otros métodos de pago es inferior al 10%. En comparación, los turistas de Brasil tienen la menor probabilidad de usar tarjetas de crédito, con menos del 50%.
El escenario de pago principal es que los consumidores utilizan tarjetas de débito o crédito de su país para realizar compras en tiendas físicas en el extranjero, o a través de plataformas de pago digitales mediante códigos QR.
( 2.3 Remesas transfronterizas
El 40% de los encuestados ha enviado o recibido remesas, siendo las transferencias bancarias o las transferencias electrónicas los métodos de pago más comunes. Países con una gran fuerza laboral inmigrante como los Emiratos Árabes Unidos )87%### y Filipinas (74%) tienen la mayor proporción de envío y recepción de remesas.
En 2023, el monto total de remesas enviadas a países de ingresos bajos y medianos creció un 3.8%, alcanzando los 669 mil millones de dólares. En la región de Asia-Pacífico, China, India y Singapur son los mercados con mayor actividad de remesas. Las aplicaciones de pago digitales, debido a su seguridad y facilidad de uso, están siendo cada vez más preferidas por los remitentes.
El porcentaje de usuarios que utilizan remesas transfronterizas en Estados Unidos es el más alto ( 35% ). En los Emiratos Árabes Unidos, el porcentaje de consumidores que utilizan bancos o transferencias electrónicas para remesas transfronterizas es de 53% (.
Las remesas transfronterizas generalmente se realizan a través de redes bancarias. Si los grandes bancos de los países desarrollados tienen cuentas de liquidación entre sí, el proceso de transacción es relativamente simple. Sin embargo, no siempre hay una relación directa entre cada banco, y a veces es necesario utilizar un "banco corresponsal" para realizar la transacción.
![Exploración exhaustiva de Web3 pagos: La transformación Web3 de los pagos transfronterizos para consumidores])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-3ccfba0637f75d74d64e39f0cf34d3c1.webp(
Tres, características y puntos críticos de los pagos transfronterizos
) 3.1 Los pagos transfronterizos son cada vez más comunes y frecuentes
Los pagos transfronterizos son muy comunes entre muchos consumidores en diversas regiones y ocurren con frecuencia. La Generación Z (84%) y los Millennials ###83%( han realizado transacciones transfronterizas en el último mes, mientras que el 68% de la Generación del Baby Boom y grupos de mayor edad también han realizado transacciones transfronterizas en el último mes.
) 3.2 El método de pago no es fijo, los hábitos aún no se han formado.
Los consumidores aún no han formado una preferencia clara en cuanto a los métodos de pago para el consumo y servicios transfronterizos. En el comercio electrónico transfronterizo y los viajes internacionales, más del 50% de los consumidores utilizan tarjetas de crédito o débito a través de bancos tradicionales para realizar pagos, pero no es la única opción.
Al realizar remesas transfronterizas, los tipos de pago elegidos por los consumidores son más diversos. La transferencia bancaria o el servicio de pago por cable son algunos de los métodos más utilizados, pero muchos consumidores también utilizan servicios de transferencia digital en línea, tarjetas de crédito o débito y servicios P2P.
( 3.3 Los consumidores desean tener más opciones
La mayoría de los consumidores desean tener más opciones en los pagos transfronterizos. Uno de cada cinco consumidores afirma que actualmente las opciones de métodos de pago disponibles para transacciones transfronterizas son insuficientes.
Los consumidores de remesas transfronterizas valoran especialmente tener más opciones, con un porcentaje del 76% ). Esta demanda es particularmente importante entre los consumidores en Filipinas, donde el porcentaje es del 88% ###, y en México, donde el porcentaje es del 82% ###. Incluso en países como Suecia, con un porcentaje del 53% (, Reino Unido, con un porcentaje del 53% ), y Francia, con un porcentaje del 52% (, que ya cuentan con una amplia gama de opciones de pago, los consumidores también expresan el deseo de tener más alternativas.
Más opciones significan una competencia más feroz, especialmente para los bancos y las empresas de tecnología financiera. Al mismo tiempo, esto también significa que la experiencia de las transacciones de pago no siempre es satisfactoria; si los consumidores se sienten insatisfechos o necesitan más opciones, no dudarán en acudir a otros proveedores de servicios.
El 71% de los consumidores afirma que desea recibir más orientación para comprender mejor cuándo y cómo utilizar las diferentes opciones de pago. Lo que necesitan es seguridad, facilidad de uso, orientación clara y hábitos de pago estables.
) 3.4 La seguridad es un requisito esencial, no una opción.
La seguridad siempre es el factor primordial al elegir soluciones de pago transfronterizo. Lo que más valoran los consumidores es la seguridad (63%), la confianza (51%), la fiabilidad (49%) y los costos (49%).
Uno de cada cinco consumidores ### representa el 21% ( ha tenido experiencias desagradables al realizar transacciones transfronterizas. Los consumidores de remesas transfronterizas son más propensos a informar experiencias negativas ) representando el 31% (.
Aproximadamente dos tercios de los consumidores indican que el riesgo de fraude les ha llevado a abandonar el uso de algún método de pago transfronterizo. Los consumidores de remesas transfronterizas, la generación más joven, así como los consumidores de Emiratos Árabes Unidos, Filipinas, México y Brasil, son más propensos a dejar de utilizar un método de pago debido a preocupaciones sobre el fraude.
![Investigación profunda sobre pagos Web3: la transformación Web3 de los pagos transfronterizos para consumidores])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-deee72456991d3358310b902d5cd084a.webp(
Cuatro, Soluciones de pago Web3
Los pagos Web3 son un nuevo tipo de método de pago basado en la tecnología blockchain y las criptomonedas. En comparación con los sistemas de pago tradicionales, los pagos Web3 tienen las siguientes características:
) 4.1 La transformación del comercio electrónico transfronterizo en Web3
Para el comercio electrónico transfronterizo, los pagos Web3 pueden intervenir en dos aspectos:
(# 4.1.1 Puente - Infraestructura de stablecoin adquirida por Stripe por 11 mil millones de dólares
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