تحليل متعمق: حدود المسؤولية والسلطة وتأثيرات الممارسات بموجب القواعد الجديدة لعمليات الصرف البنكية

مؤخراً، أصدرت إدارة النقد الأجنبي "لوائح إعفاء المسؤولية عن واجبات البنوك في سوق الصرف (تجريبي)"، حيث تحدد هذه الوثيقة بوضوح حدود مسؤولية البنوك في سوق الصرف وظروف الإعفاء. إن إصدار هذه اللائحة لا يوفر فقط أساساً لتجنب الإفراط في التنظيم وضمان الاستقرار المالي، بل يتعلق أيضاً بمصالح كل متداول بشكل وثيق. دعونا نستكشف الأهمية الرئيسية والنقاط الأساسية لهذه اللائحة.

الالتزامات الرئيسية للبنك

1. واجب العناية في العمل: يجب على البنك أن يؤدي واجب "معرفة العميل، معرفة العمل، والمراجعة العناية" طوال عملية الأعمال في سوق الصرف (forex) وأن ينفذ تدابير فعالة لإدارة المخاطر.

2. التزام المراجعة وفقًا للقواعد: إجراء مراجعة الامتثال لحسابات العملاء في سوق الصرف (forex) ، وحركة الأموال ، وتبادل العملات ، وغيرها من العمليات ، وتنفيذها بدقة وفقًا للوائح إدارة سوق الصرف (forex).

3. التزامات تقرير المراقبة: عند تنفيذ سياسة تسهيل سوق الصرف (forex)، يجب إجراء مراقبة مخاطر التداول، واكتشاف المخاطر المحتملة للإخلال وإبلاغها في الوقت المناسب.

4. الالتزام بالقوانين الدولية وواجبات الإبلاغ: الالتزام بالقواعد الدولية المعمول بها في الأعمال عبر الحدود، والإبلاغ عن مخاطر الانتهاكات في الوقت المناسب عند اكتشافها.

5. التزام التعاون في تقييم الشكاوى: عند فتح مكتب الصرف تحقيقًا، يجب ملء وإرجاع "نموذج الشكوى" والأدلة ذات الصلة في الوقت المناسب، والتعاون بنشاط في التحقيق.

عواقب عدم الوفاء بالالتزامات

ستواجه البنوك التي لم تلتزم بالواجبات المذكورة أعلاه مسؤولية قانونية تشمل العقوبات الإدارية. تستند هذه المسؤولية إلى قانون العقوبات الإدارية لجمهورية الصين الشعبية ونظام إدارة سوق الصرف لجمهورية الصين الشعبية، ولا تشمل قبول المقابلات التصحيحية، والتعليمات النقدية، والتنبيهات المتعلقة بالمخاطر، وغيرها.

سلوكيات التداول عالية المخاطر

من المحتمل جداً أن تشمل المعاملات ذات المخاطر التي قد تبلغ عنها البنوك:

• يشتبه في التجارة الوهمية، والاستثمار والتمويل الوهمي
• أنشطة المصرفية السرية
• القمار عبر الحدود
• الحصول على استرداد الضريبة على الصادرات بطريقة احتيالية
• أنشطة مالية عبر الحدود غير القانونية للعملات الافتراضية
• تدفقات الأموال عبر الحدود الأخرى المشتبه في كونها غير قانونية أو تنتهك القوانين

في تداول العملات الافتراضية، تشمل الخصائص النموذجية للتداول عالي التردد وعالي المخاطر ما يلي:

• تكرار الشحن، والسحب، والعمليات المتقطعة
• مسار تدفق الأموال معقد
• تحويلات كبيرة أو تقسيم الأموال للإيداع
• مصادر واستخدامات الأموال غير متطابقة
• دخول وخروج أموال كبيرة في فترة قصيرة
• تدفق الأموال إلى منصات أو حسابات متعددة

الفئات التي يسهل التعرف عليها كتجار مخاطر

1. المتداولون الذين يقومون بالتداول السريع: يقومون بشكل متكرر بالتحكيم في سوق العملات الرقمية، مثل التحكيم من خلال USDT.

2. المتداولون المجهولون: يستخدمون مسارات تداول معقدة لإخفاء اتجاه تدفق الأموال، أو يتداولون في مناطق ذات رقابة ضعيفة.

3. الأشخاص الذين يعانون من عمليات مالية غير طبيعية: دخول وخروج الأموال من الحساب بشكل متكرر وبمبالغ ضخمة، لا يتماشى مع الوضع الاقتصادي الشخصي.

الحالات التي تتجاوز قدرة البنك على المراجعة

1. القيود التقنية والموارد: مثلما تتضمن معاملات العملات الافتراضية العديد من عناوين المحافظ المجهولة في الخارج أو منصات التداول اللامركزية.

2. اللوائح وشفافية المعلومات: تشمل عدة دول ومناطق ذات سياسات تنظيمية مختلفة، أو معلومات التداول غير الشفافة.

3. معاملات معقدة للغاية: نمط تدفق الأموال معقد للغاية، مثل عمليات خلط العملات المتعددة أو تحويل الأموال من خلال العديد من "الشركات الوهمية".

معالجة تعارض القواعد الدولية واللوائح المحلية

عند تعارض القواعد الدولية مع اللوائح المحلية، عادة ما تفضل البنوك اتباع اللوائح المحلية. قد يؤدي ذلك إلى عدم إمكانية تنفيذ بعض الأعمال التي تبدو متوافقة مع القواعد الدولية داخل البلاد. يجب على المتداولين الانتباه بشكل خاص إلى هذه التضاربات المحتملة وفهم اللوائح والسياسات المحلية بشكل كامل، لتجنب الأضرار التي قد تنجم عن تعارض القواعد.

دور المتداولين في شكاوى البنوك

عند التحقيق في البنوك بسبب الانتهاكات وتقديم الشكاوى، قد يحتاج المتداولون إلى:

1. المساعدة في التحقيق: تقديم المعلومات المتعلقة بالعمل، مثل عقود التداول وسجلات المعاملات المالية، إلخ.

2. تحمل المسؤولية المحتملة: إذا كانت هناك مشاكل في الأدلة المقدمة، مثل إخفاء معلومات هامة أو تقديم مواد مزيفة، فقد تواجه خطر التحقيق.

يجب على المتداولين اتخاذ الحيطة، وتقديم الأدلة بصدق، لحماية حقوقهم القانونية وحقوق البنك. من المفترض أن يحصل المتداولون الذين يتعاملون بامتثال على حماية قانونية عند التعاون في التحقيق وتقديم الأدلة كجزء من واجبهم كمواطنين.