Web3 الدفع: الحلول المبتكرة للدفع عبر الحدود للمستهلكين

مع تسارع عملية العولمة، يشهد سوق المدفوعات العابرة للحدود نمواً متفجراً. تتزايد وتيرة المدفوعات العابرة للحدود من قبل المستهلكين، ولكن وسائل الدفع الحالية تعجز عن تلبية احتياجاتهم. تقدم مدفوعات Web3 بفضل تكنولوجيا البلوكشين والعملات الرقمية إمكانيات جديدة للمدفوعات العابرة للحدود.

1. سوق الدفع عبر الحدود المتزايد باستمرار

لقد أدت زيادة التجارة الإلكترونية العابرة للحدود والسفر عبر الحدود وتحويلات الأموال العابرة للحدود إلى النمو السريع لسوق المدفوعات العابرة للحدود. من المتوقع أن يصل حجم المدفوعات العابرة للحدود إلى 250 تريليون دولار بحلول عام 2027.

زيادة ملحوظة في تكرار المدفوعات العابرة للحدود من قبل المستهلكين:

• 30% من الناس يتسوقون عبر التجارة الإلكترونية عبر الحدود أسبوعياً
• 45% من الناس يقومون بإرسال واستقبال التحويلات المالية شهريًا
• 66% من الناس يسافرون إلى الخارج كل عام

ومع ذلك، لم يتشكل لدى المستهلكين عادة ثابتة للدفع عبر الحدود، حيث يستخدمون في المتوسط 4 طرق دفع مختلفة. لا يزال حوالي 80% من المستهلكين يستخدمون البنوك التقليدية للدفع عبر الحدود، لكنهم يأملون في الحصول على خدمات دفع أكثر أمانًا وموثوقية.

المشاهد الرئيسية والأساليب

1. التجارة الإلكترونية العابرة للحدود

يختار 80% من المستهلكين التسوق عبر التجارة الإلكترونية عبر الحدود، و67% يقومون بعمليات شراء عبر الحدود شهريًا. من المتوقع أن يتجاوز حجم سوق التجارة الإلكترونية B2C العالمية 8.3 تريليون دولار بحلول عام 2026. يتطلع المستهلكون إلى طرق دفع بسيطة وسهلة الاستخدام وآمنة وموثوقة.

2. السفر عبر الحدود

ثُلثا الناس لديهم تجربة السفر عبر الحدود، 52٪ يسافرون أكثر من مرة في السنة. يحتاج المسافرون إلى وسيلة دفع بسيطة وآمنة ليستمتعوا برحلتهم بشكل كامل.

3. التحويلات عبر الحدود

يستخدم أربعة من كل عشرة أشخاص خدمات التحويلات الدولية، حيث يتم إجراء 45% من التحويلات شهريًا. من المتوقع أن يتجاوز حجم سوق التحويلات الدولية تريليون دولار أمريكي بحلول عام 2028. هناك حاجة ملحة من المستهلكين إلى طرق تحويل آمنة وموثوقة.

يستخدم المستهلكون في المتوسط 4 من 7 طرق دفع مختلفة:

1. طرق الدفع الإلكتروني
2. بطاقة الائتمان أو بطاقة الدفع المسبق
3. التحويلات P2P
4. التحويل البنكي
5. التحويلات عبر الإنترنت
6. شيكات/بطاقات السفر المدفوعة مسبقًا
7. نقد

فرص سوق المدفوعات العابرة للحدود

1. حجم السوق كبير ويستمر في النمو، وهو في مرحلة تطوير حاسمة.

2. يحاول المستهلكون استخدام طرق دفع متعددة، لكنهم لم يجدوا بعد الحل المثالي، ويتوقون للحصول على المزيد من الخيارات والإرشادات.

3. يحتاج المستهلكون إلى عادات دفع مستقرة وشركاء موثوقين، مما يوفر للمؤسسات المالية فرصة لجذب العملاء والاحتفاظ بهم.

4. الثقة والأمان والموثوقية هي أمور حيوية، وكسب ثقة العملاء هو مفتاح إقامة علاقات تعاون طويلة الأمد.

٢. المشاهد والنماذج الرئيسية لمدفوعات المستهلكين عبر الحدود

2.1 التجارة الإلكترونية عبر الحدود

شارك حوالي 589 مليون شخص في معاملات التجارة الإلكترونية عبر الحدود في العام الماضي:

• 72% من الشراء للسلع المادية يتم عبر منصات رئيسية مثل أمازون وeBay
• ٤٤٪ شراء المنتجات الرقمية
• 30% من التسوق عبر منصات وسائل التواصل الاجتماعي

طرق الدفع:

• 51% استخدام بطاقة الائتمان أو بطاقة السحب الآلي
• 36% استخدام خدمات الدفع عبر تطبيقات رقمية
• بعض المستخدمين يستخدمون التحويلات البنكية أو خدمات P2P

توجد اختلافات في عادات الاستهلاك بين الدول المختلفة:

• ألمانيا: 32% يستخدمون بطاقات الائتمان/الخصم، 49% يستخدمون دفع التطبيقات الرقمية، 35% يستخدمون التحويلات البنكية
• الفلبين: 49% الدفع المفضل للتطبيقات الرقمية

عملية دفع التجارة الإلكترونية عبر الحدود: يقوم المستهلك بالدفع من خلال بوابة الدفع على منصة التجارة الإلكترونية الأجنبية، حيث ترتبط البوابة بطرق دفع متعددة.

2.2 السفر عبر الحدود

ثلثا المستهلكين سافروا للخارج في العام الماضي، و62% استخدموا بطاقات الائتمان أو بطاقات السحب لحجز ودفع.

نسبة المسافرين من سنغافورة (86%) والإمارات العربية المتحدة (84%) هي الأعلى.

اختلافات طرق الدفع:

• كندا: أكثر من 90% يستخدمون بطاقات الائتمان/الخصم
• البرازيل: أقل من 50% يستخدمون بطاقة الائتمان، المزيد يستخدمون منصة الدفع الفوري PIX

سيناريو الدفع: يستخدم المستهلك بطاقة الخصم/الائتمان المحلية الخاصة به للدفع في المتاجر الخارجية أو من خلال مسح رمز الاستجابة السريعة عبر تطبيق رقمي.

2.3 التحويلات المالية عبر الحدود

40% من المشاركين في الاستطلاع أرسلوا أو استقبلوا حوالات خلال الأشهر الـ 12 الماضية، وكانت التحويلات البنكية أو الحوالات الأكثر شيوعًا.

نسبة التحويل بين الإمارات العربية المتحدة (87%) والفلبين (74%) هي الأعلى.

بلغ إجمالي التحويلات المتجهة إلى البلدان ذات الدخل المنخفض والمتوسط في عام 2023 زيادة بنسبة 3.8%، ليصل إلى 669 مليار دولار.

تُفضل تطبيقات الدفع الرقمي بسبب الأمان وسهولة الاستخدام، وتصبح وسيلة التحويل الرئيسية.

اختلافات طرق الدفع:

• الولايات المتحدة: 35% يستخدمون التحويلات المالية عبر الحدود
• الإمارات: تمثل التحويلات البنكية والتحويلات الكهربائية 53٪ لكل منهما

عملية التحويل: يتم إجراء التحويلات عبر الحدود من خلال الشبكة المصرفية أو وكالات مصرفية، وتكون التكلفة مرتفعة في البلدان ذات العملات الصغيرة.

٣. خصائص وآلام الدفع عبر الحدود

3.1 أصبحت المدفوعات عبر الحدود أكثر شيوعًا وتكرارًا

• جيل Z(84%) وجيل الألفية(83%) قاموا مؤخرًا بإجراء معاملات عبر الحدود
• 68% من جيل الطفرة السكانية قاموا بإجراء معاملات عبر الحدود مؤخرًا

3.2 طرق الدفع لم تثبت بعد، والعادات لم تتشكل بعد

• التجارة الإلكترونية العابرة للحدود والسفر: أكثر من 50% يستخدمون بطاقات الائتمان / بطاقات السحب، والدفع عبر التطبيقات الرقمية أيضًا شائع.
• التحويلات عبر الحدود: طرق الدفع أكثر تنوعًا، بما في ذلك التحويلات البنكية، التحويلات الرقمية عبر الإنترنت، بطاقات الائتمان، وغيرها.

3.3 المستهلكون يتطلعون إلى المزيد من الخيارات

• واحد من كل خمسة مستهلكين يعتقد أن خيارات الدفع عبر الحدود الحالية غير كافية
• 76% من مستخدمي التحويلات يرغبون في مزيد من الخيارات، حيث أن الطلبات من الفلبين (88%) والمكسيك (82%) هي الأقوى.
• حتى في الدول التي تتوفر فيها خيارات دفع كثيرة مثل السويد، المملكة المتحدة، وفرنسا، هناك أكثر من نصف المستهلكين يرغبون في المزيد من الخيارات.

3.4 الأمان هو شرط أساسي

• 63% من المستهلكين يعتبرون الأمان هو الأهم

• 51% يركزون على مستوى الثقة

• 49% يركزون على الموثوقية والتكاليف

• خمسة من كل عشرة مستهلكين قد واجهوا تجارب غير مرضية في المعاملات عبر الحدود

• نسبة تجربة المستخدمين السلبية في التحويلات عبر الحدود أعلى (31%)

• ثلثا المستهلكين يتخلون عن نوع معين من طرق الدفع عبر الحدود بسبب مخاطر الاحتيال

أربعة، حلول الدفع Web3

مدفوعات Web3 تعتمد على تقنية blockchain والعملات الرقمية، وتتميز بما يلي:

• تسوية فورية
• تقليل التكاليف
• الوصول العالمي
• لامركزية
• القابلية للبرمجة والتشغيل البيني
• تعزيز الشفافية والانفتاح

4.1 تحويل التجارة الإلكترونية عبر الحدود إلى Web3

Bridge - بنية العملة المستقرة لـ Stripe

استحوذت Stripe على Bridge.xyz مقابل 1.1 مليار دولار، لتقديم بنية تحتية لـ API للعملات المستقرة.

دمج واجهة برمجة التطبيقات (API) الخاصة بـ Orchestration لـ Bridge:

1. تداول العملات المستقرة عبر السلاسل
2. قبول إيداع وسحب العملات الورقية / العملات المشفرة
3. حساب البنك الافتراضي

المزايا:

• مساعدة Stripe في تحقيق استراتيجية الدفع بالعملات المشفرة
• بناء مسار دفع العملات المستقرة، وتوسيع الأعمال الخارجية للنظام البيئي
• بناء نظام PayFi من خلال DeFi، لتحقيق تدفق حر للقيمة العالمية

Gate Pay - حل دفع البورصة

تقدم Gate Pay حلول الدفع بالعملات المشفرة B2B، بما في ذلك:

• خدمات كاملة لعمليات استلام العملات المشفرة، والإصدار، وإدخال وإخراج العملات الورقية
• بوابة الدفع البيضاء
• حلول مخصصة

المزايا:

• استخدام وحدات البورصة الناضجة لتوسيع الأعمال 2B
• تحقيق التحويل الجزئي للمستخدمين 2C بشكل غير مباشر
• تعظيم مزايا الجانبين 2B2C

4.2 تحويل Web3 للسفر عبر الحدود

ترافالا - خدمة السفر بالعملات المشفرة

Travala.com الميزات:

• يدعم أكثر من 100 نوع من العملات المشفرة للدفع
• برنامج ولاء رموز AVA
• ضمان أفضل الأسعار

المزايا:

• الوصول إلى مجموعة عملاء التشفير
• تقليل تكاليف المعاملات من خلال تسوية البلوكشين
• خطة ولاء الأعضاء لتشغيل اقتصاد الرموز

مقهى زاوية الشارع للدفع Web3

المزايا:

• تقليل رسوم المعاملات الصغيرة
• يتلقى التاجر المدفوعات على الفور
• الدفع عبر مسح رمز الاستجابة السريعة سهل

4.3 تحويل الأموال عبر الحدود في Web3

BCRemit - USDC لحل تحويلات العمال الفلبينيين عبر الحدود

خصائص BCRemit:

• استخدم USDC من Circle لإجراء التحويلات
• تداول فوري على مدار 24/7/365
• رسوم التحويل فقط 1%

المزايا:

• خفض تكلفة التحويلات بنسبة 90%
• تقليل متطلبات احتياطي أموال حساب التمويل المسبق
• تقديم طرق متعددة للدفع، بما في ذلك سحب النقود

MoneyGram - ربط "آخر كيلومتر"

ميزات الوصول إلى MoneyGram:

• مدعوم من شبكة Stellar
• التحويل السلس بين النقد و USDC
• أكثر من 350,000 نقطة وكالة حول العالم

المزايا:

• ربط الأصول الرقمية بخدمات النقد التقليدي
• خدمات بدون حساب مصرفي
• خفض تكاليف التداول وتعزيز الشمول المالي

خمسة، Web3 المدفوعات، ليست مجرد مدفوعات

Morph Pay كحل مبتكر للدفع في Web3، يقدم:

1. طبقة تسوية البلوكشين: استخدام شبكة Morph العامة لتحقيق التسوية الفورية، والرسوم المنخفضة، والبرمجة.

2. التوافق مع CeFi: توفير تحويل العملات الرقمية إلى العملات القانونية والخدمات المصرفية

3. الدفع الاستهلاكي: يدعم الدفع بواسطة بطاقة الخصم والمحافظ الرقمية

4. التوافق مع DeFi:

   • حل تجميع عائدات DeFi الشامل
   • دعم عمليات الابتكار في العقود الذكية
   • تحقيق اشترِ الآن وادفع أبداً

5. تمكين الإدارة البيئية:

   • على السلسلة: المشاركة في إسقاطات النظام البيئي وفعاليات التحفيز
   • خارج السلسلة: حقوق مثل استرداد النقود من الاستهلاك، خدمات الكونسيرج، وغيرها

يظهر Morph Pay آفاق واسعة لدفع Web3، ليس فقط لحل نقاط الألم في الدفع التقليدي، ولكن أيضًا يمكن أن يُشغل