تواجه تسويق بطاقات الائتمان الافتراضية مخاطر قانونية

في السنوات الأخيرة، مع التطور السريع للدفع الرقمي، أصبحت بطاقات الائتمان الافتراضية أداة مهمة في مشاهد الدفع عبر الحدود مثل التسوق عبر الإنترنت واشتراكات الخدمات.

تسجل المنصات التي تقدم هذه الأنواع من الخدمات عادةً في الخارج وتكتسب المؤهلات ذات الصلة، لكن فرقها التقنية والتشغيلية وخدمة العملاء غالبًا ما تكون موجودة في البر الرئيسي للصين. على الرغم من أن بعض المنصات قد تم التحقيق معها بسبب الاشتباه في ممارسات تجارية غير قانونية، إلا أنه في غياب قوانين واضحة، يجب تحليل ما إذا كانت هذه الأنشطة التجارية تشكل جريمة تشغيل غير قانوني بشكل محدد.

تاريخ تطور بطاقات الائتمان الافتراضية

بطاقات الائتمان الافتراضية (VCC) ليست شيئًا جديدًا في الصين. فقد بدأت الشركات في تجربة ذلك منذ حوالي عام 2013، ولكنها واجهت عقبات بسبب القيود السياسية. في السنوات الأخيرة، ومع تطور تقنية blockchain، والتجارة الإلكترونية عبر الحدود، والذكاء الاصطناعي، دخلت بطاقات الائتمان الافتراضية فترة نمو سريعة، وأصبحت أداة دفع ناشئة.

الاستخدامات الرئيسية للبطاقات الائتمانية الافتراضية

على الرغم من أنها تُسمى "بطاقة ائتمان"، إلا أن VCC تحتاج فعليًا إلى إعادة شحن مسبق للاستخدام، ولا يمكن استخدامها في السحب على المكشوف. تشمل تطبيقاتها الرئيسية:

1. التسوق عبر الحدود: ينطبق على منصات التجارة الإلكترونية الدولية
2. خدمات الاشتراك وشراء المحتوى الرقمي
3. الحجز عبر الإنترنت (مثل تأجير السيارات، الفنادق)
4. المدفوعات في الإعلانات والتسويق عبر الإنترنت
5. تداول الفوركس والمدفوعات بالعملات المشفرة

القضايا القانونية للتشغيل الخارجي

هل يعني إنشاء كيان الشركة في الخارج والحصول على المؤهلات ذات الصلة أنه يمكنها العمل بشكل قانوني في البر الرئيسي للصين؟ وقد صرحت الجهات المعنية سابقًا أن التراخيص المالية لها حدود جغرافية، وأن العمل داخل البلاد فقط برخصة أجنبية يعد نشاطًا ماليًا غير قانوني.

هل تعتبر خدمة بطاقة الائتمان الافتراضية من "الخدمات المالية المفتوحة"؟ هل يمكن الحصول على الترخيص ذات الصلة داخل البلاد؟ يتطلب ذلك تحليل السياق التاريخي. في السابق، تم إيقاف بطاقات الائتمان الافتراضية التي أصدرتها البنوك المحلية أو المؤسسات المالية بسبب عدة أسباب، مثل حماية حقوق المستخدمين ومشاكل مكافحة غسل الأموال.

المخاطر القانونية المحتملة

من الممكن أن تواجه منصات بطاقات الائتمان الافتراضية التي تقدم خدمات للمستخدمين داخل الصين مخاطر جريمة "إدارة الدفع والتسوية" أو "تجارة العملات الأجنبية" غير القانونية:

1. جريمة التشغيل غير القانوني من نوع "خدمات الدفع والتسوية": ممارسة أعمال الدفع والتسوية دون الحصول على ترخيص خدمات الدفع.
2. "جرم ممارسة الفوركس غير القانوني": الانخراط في أنشطة شراء وبيع وتبادل العملات الأجنبية دون الحصول على التصاريح اللازمة.

نصائح للحد من المخاطر

تعتبر بطاقة الائتمان الافتراضية أداة دفع مبتكرة، ولها آفاق واسعة للتطوير. ولكن إذا قرر مقدمو الخدمة العمل في البر الرئيسي للصين، فقد يواجهون مخاطر قانونية. يُنصح بالتركيز على العمليات الخارجية، وفي نفس الوقت اتخاذ تدابير امتثال صارمة في العمليات عبر الحدود، مثل تحسين إجراءات مكافحة غسل الأموال مثل KYC وKYB وKYT، وتحسين اتفاقيات المستخدم، ووضع شروط استخدام معقولة، لضمان الامتثال للقوانين واللوائح ذات الصلة، والوقاية الفعّالة من المخاطر المحتملة.