تحليل المخاطر القانونية لترويج وبيع بطاقات الائتمان الافتراضية في البلاد

في السنوات الأخيرة، مع التطور السريع للدفع الرقمي، أصبحت بطاقات الائتمان الافتراضية أداة مهمة في سياقات مثل التسوق عبر الحدود والخدمات الفرعية. على الرغم من أن المنصات التي تقدم هذه الخدمات عادة ما تكون مسجلة في الخارج وتحصل على المؤهلات ذات الصلة، إلا أن فرق التقنية والتشغيل وخدمة العملاء غالبًا ما تكون موجودة في البر الرئيسي للصين.

على الرغم من أن بعض منصات بطاقات الائتمان الافتراضية قد تم التحقيق معها بتهمة ممارسة الأعمال التجارية بشكل غير قانوني، إلا أنه في غياب نصوص قانونية واضحة، يجب تحليل ما إذا كانت هذه الأنشطة التجارية تشكل جريمة ممارسة الأعمال التجارية بشكل غير قانوني بشكل محدد، ولا يمكن تعميم الأمر.

تاريخ تطور بطاقة الائتمان الافتراضية

بطاقة ائتمان افتراضية ( VCC ) ليست شيئًا جديدًا في الصين. منذ حوالي عام 2013، بدأ بعض الرواد في التجربة، ولكن تم عرقلة ذلك بسبب القيود السياسية. بعد ذلك، واصلت البنوك وشركات التمويل الاستهلاكي وشركات التكنولوجيا المالية استكشاف المنتجات ذات الصلة.

في السنوات الأخيرة، دفعت تقنيات مثل blockchain و التجارة الإلكترونية عبر الحدود و الذكاء الاصطناعي بطاقات الائتمان الافتراضية إلى فترة نمو سريعة، حيث أصبحت أداة دفع جديدة للعديد من المستخدمين. تشير بطاقات الائتمان الافتراضية التي تم مناقشتها في هذه المقالة إلى أداة دفع يمكن استخدامها للدفع والتسوق عبر الإنترنت على مستوى العالم، تدعم الشبكات المدفوعة الرئيسية، ويمكن استخدامها في معظم التجار ومنصات التجارة الإلكترونية.

التطبيقات الرئيسية للبطاقات الائتمانية الافتراضية

على الرغم من أنها تُسمى "بطاقة ائتمان"، إلا أن VCC تحتاج في الواقع إلى شحن مسبق للاستخدام، ولا يمكن استخدامها بالسحب على المكشوف. تشمل السيناريوهات الرئيسية لاستخدامها:

1. التسوق عبر الحدود: مناسب لمنصات التجارة الإلكترونية الدولية، خاصة عندما تحتاج إلى تجنب تقلبات سعر الصرف أو عدم الكشف عن معلومات بطاقة البنك الحقيقية.

2. خدمات الاشتراك وشراء المحتوى الرقمي: مثل خدمات البث الأجنبية، خدمات الذكاء الاصطناعي، منصات الألعاب وغيرها.

3. الحجوزات المتعلقة بالسفر: مثل تأجير السيارات، وحجز الفنادق، وما إلى ذلك من نفقات الحجز عبر الإنترنت.

4. دفع الإعلانات والتسويق عبر الإنترنت: مثل خصم الرسوم من المنصات الإعلانية الكبرى.

5. تداول العملات الأجنبية ومدفوعات العملات المشفرة: يدعم مجموعة متنوعة من العملات، مما يسهل التجارة عبر الحدود وتداول العملات المشفرة.

مسألة شرعية الكيانات الخارجية

هل يعني إنشاء كيان الشركة في الخارج والحصول على التراخيص ذات الصلة أنه يمكنها ممارسة الأعمال بشكل قانوني في البر الرئيسي للصين؟ وفقًا للبيانات الرسمية ذات الصلة، فإن تراخيص المالية لها حدود وطنية، وممارسة الأعمال في الداخل فقط بحوزة ترخيص خارجي يعد نشاطًا ماليًا غير قانوني. لا يجوز للكيانات الخارجية تشغيل الأعمال في الداخل بالنسبة للأنشطة المالية التي لم تُفتح للجمهور.

هل تعتبر خدمات بطاقات الائتمان الافتراضية "أنشطة مالية مفتوحة للجمهور"؟ هل يمكن الحصول على التراخيص ذات الصلة داخل البلاد؟ يحتاج هذا إلى تحليل سياقي تاريخي. سابقاً، كانت بطاقات الائتمان الافتراضية في البلاد تصدر من قبل البنوك أو المؤسسات المالية بالتعاون مع البنوك، ولكن تم إيقافها بسبب مشكلات تتعلق بحماية حقوق المستخدمين وتنفيذ مكافحة غسل الأموال.

المخاطر القانونية لبطاقات الائتمان الافتراضية

من منظور جريمة التشغيل غير القانوني، إذا قدمت المنصة خدمات للمستخدمين في البر الرئيسي للصين، فقد تتعلق بجريمة التشغيل غير القانوني من نوع "المدفوعات والتسويات" أو "تجارة العملات الأجنبية".

1. "جرائم التشغيل غير القانونية في فئة "الدفع والتسوية" : القيام بأعمال التسوية والدفع دون الحصول على ترخيص خدمة الدفع، مما يعد انتهاكاً للوائح ذات الصلة، ويؤدي إلى تدمير نظام وأمان سوق الدفع.

2. "جريمة ممارسة الأعمال التجارية غير القانونية في فئة تداول العملات الأجنبية:" ممارسة أنشطة مثل بيع وشراء وتبادل العملات الأجنبية دون الحصول على ترخيص من إدارة النقد الأجنبي أو الترخيص البنكي يعد انتهاكًا لقواعد إدارة النقد الأجنبي.

تدعم بعض بطاقات الائتمان الافتراضية إعادة الشحن والسحب بعملات متعددة، وقد تستخدم للتغلب على قيود الصرف الأجنبي，实现兑换 بين العملات المختلفة.

نصائح للحد من المخاطر

تعتبر بطاقة الائتمان الافتراضية أداة دفع مبتكرة، ولها تطبيقات متنوعة وإمكانات تطوير. ومع ذلك، قد تواجه مخاطر قانونية عند العمل في البر الرئيسي للصين. نصيحة لمقدمي الخدمة:

1. وضع التركيز التشغيلي على الخارج.
2. اتخاذ تدابير امتثال صارمة، مثل تحسين إجراءات مكافحة غسل الأموال مثل KYC و KYB و KYT.
3. تحسين اتفاقية خدمة المستخدم، وتحديد شروط معقولة للإيداع والاستخدام.
4. تأكد من الامتثال للقوانين واللوائح في بلدك أو منطقتك، لتجنب المخاطر المحتملة.